つみたて投資を頑張っている皆さん、こんにちは！
最近、投資について考えていると、「もしも暴落が来たらどうしよう？」って、ふと不安になること、ありませんか？ 一生懸命積み立ててきた大切なお金が、一瞬にして減ってしまうかもしれないと思うと、胸がザワザワしますよね。
特に、初めてつみたて投資を始めたばかりのNISAユーザーさんや、これから始めようとしている方にとっては、暴落という言葉はきっと大きな心配事の一つなのではないでしょうか。
これって、私たち投資家にとって、すごく気になりますよね。実は、多くの人が同じように感じているんです。私も「もしもの時」を考えると、やっぱり不安になりますもんね。
でも、大丈夫です。
この記事では、そんな「つみたて投資の暴落時どうする？」という疑問に対して、「整え目線の考え方」という視点から、どう向き合っていけばいいのかを、優しく、そして具体的に解説していきますね。
この記事を読み終える頃には、きっとあなたの心の中の不安が少し和らいで、暴落を冷静に乗り越えるためのヒントが見つかるはずです。一緒に、安心できる投資ライフのために、知識を深めていきましょうね。
つみたて投資の暴落時は、冷静に長期視点で積立を継続するのが大切なんですね
つみたて投資をされている皆さんにとって、一番気になるのが「暴落時、どうしたらいいんだろう？」ということかもしれませんね。結論からお伝えすると、暴落時には慌てて売却するのではなく、長期的な視点を持って積立を継続することが、とても大切なんですね。
多くの投資家さんが、「資産が減っていくのを見るのは辛い…」「このまま積み立てて大丈夫なのかな？」と感じてしまうのは、本当によくわかります。
でも、実は、市場の暴落というのは、悲観的になりがちですが、つみたて投資にとっては「安く買えるチャンス」と捉えることもできるんですね。なぜなら、これまでの歴史を振り返ってみても、株式市場は一時的に大きく下落しても、長期的には回復し、成長を続けてきたからです。
例えば、リーマンショックやコロナショックのような大きな暴落がありましたよね。あの時も、「もうダメだ…」と感じた方は少なくなかったかもしれません。でも、その後どうなったかというと、時間をかけて市場はしっかりと回復していきました。これは、私たちの資産形成において、長期で考えることの重要性を教えてくれる、とても大きなヒントなんですね。
だからこそ、暴落時こそ「整え目線」で、冷静に、淡々と積立を継続することが、将来のリターンを大きくする鍵になるのかもしれませんね。
なぜ暴落時こそ積立継続が大切なのでしょうか？
「暴落時に積立を続けるって、本当に大丈夫なの？」って、やっぱり不安に感じますよね。お金が減っていく中で、さらに買い続けることに抵抗を感じる方もいらっしゃるかもしれません。
でも、これにはしっかりとした理由があるんです。ここでは、なぜ暴落時こそ積立継続が大切なのか、その理由を一つずつ見ていきましょう。
「ドルコスト平均法」が味方になってくれるからなんですね
つみたて投資の大きなメリットの一つに、「ドルコスト平均法」があります。これって、きっと皆さん、聞いたことがありますよね。
簡単に言うと、毎月決まった金額を投資することで、価格が高い時には少なく買い、価格が安い時には多く買うことができる、という投資手法なんですね。
暴落時というのは、まさに投資信託の基準価額や株価が下がっている状態です。つまり、同じ金額で、これまでよりも多くの口数や株数を買うことができるチャンスだということなんです。
もし、暴落時に積立を止めてしまったり、慌てて売却してしまったりすると、この「安く多く買う」という機会を逃してしまうことになります。そうすると、市場が回復した時に、平均購入単価が下がらず、将来得られるはずのリターンを最大化できないかもしれませんよね。
ドルコスト平均法は、感情に左右されずに、長期的に見て平均購入単価を平準化してくれる、私たちにとって心強い味方なんです。だからこそ、暴落時でも淡々と積立を続けることが、将来の大きな実りにつながる大切な行動なんですね。
長期視点で考えれば、過去の市場は回復してきた歴史があるからなんです
「でも、今回の暴落は今までと違うんじゃない？」って、そう感じてしまう気持ちも、とてもよくわかります。特に、初めて経験する大きな下落だと、なおさら不安になりますよね。
でも、株式市場の歴史を紐解いてみると、大きな暴落があっても、長期的には必ず回復し、そして成長してきたことがわかります。例えば、先ほどもお話ししたリーマンショックや、記憶に新しいコロナショックもそうでしたよね。
あの時も、市場は一時的に大きく落ち込み、「もう回復しないんじゃないか…」と悲観的な見方もたくさんありました。しかし、結果的には、数年という期間をかけてしっかりと回復し、その後はさらに高値を更新していった歴史があります。
もちろん、将来のことは誰にもわかりません。株式市場が必ず回復すると断言することはできませんが、これまでの歴史が私たちに示してくれるのは、市場の回復力と成長性なんですね。
だからこそ、暴落という一時的な出来事にとらわれず、10年、20年といった長い目で見て投資を続けることが、きっと私たちの資産を育ててくれる大切な考え方なんだと、私個人も感じています。
パニック売りは「損失の確定」につながるからなんですね
暴落時、資産が目減りしていくのを見ると、思わず「これ以上損をしたくない！」という気持ちが強く湧いてきて、売却ボタンを押したくなる衝動に駆られること、ありますよね。
この気持ち、わかります。私もヒヤヒヤしてしまいますもんね。
しかし、ここで焦って売却してしまうことは、私たちにとって「損失の確定」につながってしまう可能性が高いんですね。
例えば、あなたが100円で買ったものが、暴落して80円になってしまったとします。この80円の時に売ってしまうと、あなたは20円の損失を確定させてしまうことになりますよね。もし、売らずに持ち続けていれば、その後に価格が回復して120円になった時、あなたは利益を得ることができたかもしれません。
パニック売りをしてしまうと、市場が底を打って回復に転じた時に、その恩恵を受けることができません。結果として、「安値で売って、高値で買い戻す」という、投資で最もやってはいけない行動をしてしまうことにもなりかねないんですね。
だからこそ、暴落時は感情に流されず、「今は損失が出ているけれど、これは一時的なもの」と冷静に考えることが、私たちの大切な資産を守る上で非常に重要だと言えるでしょう。
分散投資をしていれば、大損する確率がぐっと減るからなんですね
つみたて投資をする上で、「分散投資」という言葉は、きっと耳にタコができるほど聞きますよね。これって、本当に大切なことなんだと、改めて感じている方も多いのではないでしょうか。
もし、あなたがたった一つの銘柄や、たった一つの国の株式に集中して投資していたら、その銘柄や国に何かあった時に、資産全体へのダメージは計り知れないものになってしまうかもしれません。
でも、全世界の株式に投資する投資信託（いわゆる「オルカン」のようなものですね）や、アメリカの主要企業に広く分散投資するS&P500連動型ファンドなどに投資していれば、たとえ特定の国や地域、あるいは特定の産業が不調に陥っても、他の地域や産業がそれをカバーしてくれる可能性があります。
これは、まさに「卵を一つのカゴに盛るな」という投資の格言が教えてくれることですよね。
参考リサーチにも、「長期・分散投資で大損リスク大幅低減。主因は集中投資やパニック売り、手数料軽視。」とあります。つまり、きちんと分散投資をしていれば、暴落が来ても、一部の資産が傷つくことはあっても、資産全体が大打撃を受けるリスクは大きく減る、ということなんですね。
私たちも、リスクを減らすために、しっかりと分散投資ができているか、定期的に確認してみるのが良いかもしれませんね。
新NISAの非課税枠を最大限に活かせるからなんですね
2024年から始まった新NISAは、私たち個人投資家にとって、本当にありがたい制度ですよね。特に、つみたて投資枠は年間120万円、生涯で1800万円もの非課税投資枠が設けられています。
この非課税枠を最大限に活用すること、これが暴落時にも私たちを助けてくれる、とても大切なポイントなんですね。
もし、暴落時に積立を止めてしまうと、その分、年間120万円の非課税投資枠を使い切れないことになってしまいます。これは、非課税で将来の利益を最大化できるチャンスを、自ら手放してしまうことになりかねませんよね。
「価格が安い時に買い続ける」ということは、先ほどお話ししたドルコスト平均法のメリットに加え、非課税で多くの口数を購入できるという、新NISAならではの大きなメリットがあるんです。
そして、2026年にはNISAのつみたて投資枠で全世界株式の継続が推奨されていることからも、非課税で長期・分散投資を続けることが、資産形成の王道だと言えるのかもしれません。
だからこそ、暴落時も感情に流されず、粛々と非課税枠を埋めていくことが、将来の資産形成にとって非常に有効な戦略だと言えるでしょう。
暴落時に私たちが取るべき具体的な行動とは？
暴落時に「整え目線」でいることが大切だとわかっても、具体的にどう行動すればいいのか、迷ってしまいますよね。私もそうなんですが、知識として知っていても、いざその状況に直面すると、どうしていいかわからなくなるものです。
ここでは、暴落時に私たちが具体的にどんな行動をとるべきなのか、いくつかのポイントに絞ってご紹介していきますね。
まずは冷静に状況を確認することから始めましょう
市場が大きく下落している時、ニュースやSNSを見ると、不安を煽るような情報がたくさん目に飛び込んできて、どうしてもパニックになりがちですよね。これって、私たちのメンタルに大きな影響を与えます。
だからこそ、まずは一呼吸おいて、冷静に状況を確認することが、とても大切なんですね。
- 損失の原因を分析してみましょう
今回の下落は、市場全体が落ち込んでいる「市場全体の下落」なのか、それとも特定の資産だけが大きく下落している「特定資産の問題」なのか、確認してみましょう。全世界株式などに分散投資していれば、市場全体の下落であることが多いかもしれませんね。 - 長期回復を待つ姿勢を大切に
過去のリーマンショックやコロナショックの事例を思い出してみてください。どれも一時的な下落でしたが、その後は着実に回復してきましたよね。今回の下落も、もしかしたら長期的な視点で見れば、回復する可能性が高いのかもしれません。パニック売りは損失を確定させてしまうだけなので、ここはじっと耐え忍ぶ時だと、自分に言い聞かせることが大切なんですね。
「感情的にならない」というのは、言うは易く行うは難し、ですが、まずは冷静になることを心がけるだけでも、きっと大きな違いが生まれるはずです。
積立は絶対に止めずに継続しましょう
暴落時に積立を継続することの重要性は、先ほどもお話ししましたよね。これは、ドルコスト平均法の恩恵を最大限に受けるために、本当に欠かせない行動なんです。
基準価額が下がっている時というのは、例えるなら「セール」のようなものだと考えてみませんか？ 普段は高くてなかなか買えない商品が、今だけお得な価格で手に入る、そんな感覚に似ているかもしれませんね。
だからこそ、市場が下落している時こそ、淡々と積立を続けることが、将来のリターンを大きくする、私たちにとっての「賢い買い物」になるんですね。
「毎月同じ金額を、決まった日に」というシンプルなルールを守り続けること。これが、感情に左右されずに、長期的な資産形成を着実に進めるための、最も強力な戦略だと言えるでしょう。
売却は最終手段として、慎重に検討しましょう
「どうしても不安で、夜も眠れない…」そんな状態になってしまうようであれば、一部の資産を売却することも、選択肢の一つとして考える必要があるかもしれませんね。
ただし、これはあくまで最終手段として、非常に慎重に検討すべきことなんです。
- ご自身の「リスク許容度」を超えていないか？
もし、今の損失額が、あなたが精神的に耐えられる範囲を超えてしまっていると感じるなら、それはもしかしたら、あなた自身の「リスク許容度」を超えているサインかもしれません。その場合は、一部を売却して、少しでも心の平穏を取り戻すことが大切です。 - 低リスク商品へのシフトも検討
ただし、市場が大きく下落している時に売却すると、損失を確定させてしまうことになります。それでも、もし精神的な負担が大きい場合は、一部を現金化したり、債券などの比較的低リスクな商品へシフトしたりすることも、一つの手かもしれませんね。ただし、これは市場下落時は損失確定リスクが大きいことを十分に理解した上での判断が必要です。
基本的に、つみたて投資は長期を前提としているので、暴落時に売却することは推奨されません。でも、もしもの時の自分の心の健康も、同じくらい大切にしたいですよね。だからこそ、売却は本当に「これ以上は無理」という時の、最後の選択肢として考えておくのが良いかもしれません。
分散投資を再確認し、必要なら見直しましょう
「私はしっかり分散投資しているから大丈夫！」と思っていても、暴落時は改めて自分のポートフォリオを見直す良い機会になるかもしれませんね。
私たちの投資先は、全世界株式（オルカン）やS&P500のような、特定の国や地域、業種に偏らない、広範なインデックスファンドが推奨されていますよね。これらは、まさに「卵を一つのカゴに盛るな」という教えを体現したような商品だと言えるでしょう。
- 投資商品の確認
もし、あなたが特定の国や、新興国株式、あるいは特定のテーマ型ファンドに偏って投資している場合は、暴落時のダメージが大きくなる可能性があります。今一度、自分の投資対象が十分に分散されているかを確認してみましょう。 - ポートフォリオのバランス調整
「もしも、まだ特定の資産に集中しすぎているかも…」と感じたなら、この機会に少しずつ、より広範な分散投資ができる商品へと見直しを検討するのも良いかもしれません。ただし、暴落時に慌てて売却して買い替えるのではなく、今後の積立分を分散投資型の商品に向けるなど、冷静な対応を心がけてくださいね。
分散投資は、リスクを低減し、長期的な資産形成を安定させるための、私たちにとっての基本的な防衛策なんです。だからこそ、定期的にその状態を確認することが大切なんですね。
新NISAを最大限に活用できているか確認しましょう
2024年から始まった新NISAは、私たち個人投資家にとって、非課税で資産を増やせる非常に有利な制度ですよね。暴落時だからこそ、この制度を最大限に活用できているか、再確認する良い機会かもしれません。
- つみたて投資枠・成長投資枠の活用状況
年間120万円のつみたて投資枠や、年間240万円の成長投資枠を、しっかり使い切れていますか？ 暴落時は「安く買えるチャンス」ですから、この非課税枠を使い切ることが、将来の非課税利益を最大化する上でとても重要なんです。 - 非課税保有限度額の意識
生涯で1800万円という非課税保有限度額を意識して、着実に積立を続けることが大切です。特に、暴落時に多くの口数を購入できれば、将来価格が回復した際に、より多くの非課税利益を得られる可能性が高まります。
「2026年にはNISAのつみたて投資枠で全世界株式の継続が推奨」とあるように、国も非課税制度を活用した長期・分散投資を後押ししています。私たちも、この大きな恩恵を逃さないように、計画的にNISA枠を活用していきたいですよね。
メンタル対策も忘れないでくださいね
投資の世界では、知識や戦略と同じくらい、メンタルを健全に保つことが大切だと言われています。特に暴落時は、私たちの心が揺さぶられやすい状況ですよね。
- 「割安買いのチャンス」と捉えるポジティブな視点
「暴落は怖いもの」というネガティブな感情に囚われがちですが、見方を変えれば、それは「普段より安く、質の良い資産を買えるチャンス」でもあります。このポジティブな視点を持つだけで、きっと心持ちが少し楽になるはずです。 - 定期的な運用チェックは控えめに
暴落時に頻繁に運用状況をチェックしてしまうと、損失額が目に入り、余計に不安になることがあります。たまには、投資の画面を見るのをやめて、趣味に没頭したり、家族との時間を楽しんだりして、心のリフレッシュをするのも良いかもしれませんね。 - 専門家への相談も検討
もし、一人で抱え込んでしまうのが辛いと感じたら、証券会社やFP（ファイナンシャルプランナー）などの専門家に相談してみるのも良いでしょう。客観的な意見を聞くことで、きっと不安が和らぎ、適切なアドバイスが得られるはずです。
私たちは人間ですから、感情があるのは当たり前ですよね。だからこそ、自分の心ともしっかり向き合い、上手に付き合っていくことが、長期投資を成功させるための秘訣なのかもしれません。
自分の資金特性に合わせた戦略を選択しましょう
投資戦略には色々な形がありますよね。参考リサーチにも、「積立継続」「一括投資」「時間分散」といった戦略が挙げられていました。
どれが一番良いというわけではなく、ご自身の資金の状況や、性格、リスク許容度に合わせて、最適な戦略を選ぶことが大切なんです。
- 積立継続
これは、先ほどからお話ししているように、初心者さんや長期志向の方には特におすすめの戦略ですね。平均購入単価を下げつつ、精神的な安定も保ちやすいというメリットがあります。 - 一括投資
もし、まとまった資金があって、投資経験も豊富、さらにリスク耐性も高いという方であれば、市場の下落後に一括で投資することで、早期から大きなリターンを狙える可能性もあります。ただし、下落直後の損失は大きくなるリスクも伴います。 - 時間分散
「一括で投資するのはちょっと不安だけど、積立だけだと物足りないかも…」と感じる中級者さんには、一括投資と積立の中間のような「時間分散」という方法もあります。例えば、一度に全てを投入するのではなく、数ヶ月に分けて投資していくようなイメージですね。
「2026年株高継続中も下落リスクあり」とあるように、市場は常に変動するものです。だからこそ、ご自身の状況をよく見極めて、最も心地よく、そして着実に資産を増やせる戦略を選択することが、私たちにとって何よりも大切なんですね。
まとめ：暴落は長期資産形成のチャンスと捉えてみませんか？
つみたて投資の暴落時、「どうしたらいいんだろう…」と不安な気持ちでこのページを開いてくださったあなた。
ここまで読んでくださって、本当にありがとうございます。
暴落という言葉を聞くと、やはり不安になってしまうものですよね。私たちも、大切な資産が減っていくのを見るのは、決して気持ちの良いことではありません。
でも、この記事を通して、暴落時こそ「整え目線」で冷静に対応することの重要性、そしてそれが長期的な資産形成においていかに有利に働くか、少しでもご理解いただけたなら嬉しいです。
改めて、暴落時の「整え目線の考え方」として、以下のポイントを心に留めておいていただけたらと思います。
- 慌てて売却せず、冷静に状況を確認することが大切なんですね。
- 積立を継続することで、ドルコスト平均法のメリットを最大限に享受し、平均購入単価を下げられるんですよ。
- パニック売りは損失を確定させてしまうので、慎重に判断しましょう。
- 分散投資がしっかりできているかを再確認することは、リスクを抑える上でとても重要なんですね。
- 新NISAの非課税枠を最大限に活用し続けることが、将来の大きな利益につながります。
- そして何より、メンタルケアも忘れないでくださいね。暴落を「割安で買えるチャンス」と捉えるくらいのポジティブ思考で乗り越えていきましょう。
私たちは、過去の歴史から、市場は回復し、成長してきたことを知っています。だからこそ、一時的な下落に惑わされず、長期的な視点を持って、淡々と投資を続けていくことが、きっと私たちの未来を豊かにしてくれるはずです。
さあ、一緒に一歩踏み出してみませんか？
つみたて投資は、まるでマラソンに似ていますよね。
途中で苦しい坂道（暴落）があったとしても、そこで立ち止まったり、引き返したりせずに、自分のペースで着実に走り続けることが、ゴール（豊かな老後や目標達成）にたどり着くための秘訣なのではないでしょうか。
「でも、やっぱり不安だなぁ…」って、そう思いますか？ 大丈夫です。一人で抱え込まずに、この記事を何度も読み返したり、信頼できる情報源を参考にしたり、時には専門家に相談したりしながら、少しずつ、あなたなりの「整え目線」を身につけていけばいいんです。
今日、この瞬間から、あなたの投資に対する見方が少しでも前向きに、そして落ち着いたものに変わっていたら、私も嬉しいです。
暴落は、決して恐れるべきものではなく、長期的な資産形成のプロセスにおいて、「さらなる成長のための大切なステップ」だと捉えてみませんか？
さあ、自信を持って、一緒にあなたの豊かな未来に向かって、一歩踏み出していきましょうね。きっと、素敵な景色が待っているはずですから。