「40代になると、周りのみんなはどのくらい貯蓄しているんだろう？」
私たち40代にとって、お金のことって、本当に気になりますよね。特に、これからの人生を考えると、貯蓄額がどれくらいなのか、他の人はどうしているのかって、漠然とした不安を感じることもきっとあるはずです。
もしかしたら、子育て真っ最中で教育費がかさんだり、住宅ローンの返済に追われたり、あるいは独身だけど老後の備えが気になったり…。それぞれのライフステージで、お金に関する悩みや疑問は尽きないものかもしれませんね。
インターネットで「40代の平均貯金額はいくら？」なんて検索してみたあなたは、きっと今の自分の状況と比べて、安心したい気持ちと、もしかしたらもっと頑張らなきゃ、という焦りのような気持ちが入り混じっているのではないでしょうか。わかります、その気持ち。
でも、ご安心ください。この記事を読めば、40代の平均貯蓄額について、最新のデータに基づいた具体的な数字を知ることができます。さらに、平均値と中央値の違い、世帯ごとの特徴、そしてなぜ貯蓄額に差が生まれるのかといった背景まで、じっくりと掘り下げていきますね。
きっと、「なるほど、そういうことだったんだ！」と納得できる情報がたくさん見つかるはずです。そして、この記事を読み終える頃には、あなたの不安が少しでも軽くなり、これからの貯蓄計画を立てる上でのヒントや、前向きな一歩を踏み出すきっかけが見つかっていることでしょう。一緒に、私たち40代のお金に関する疑問を解消していきましょうね。
40代の平均貯金額はいくら？まずは全体の結論から見ていきましょう！
さっそくですが、私たち40代の平均貯金額、気になりますよね。
結論からお伝えすると、40代の平均貯金額は、世帯形態やどの調査を参考にするかによって幅があるんです。でも、大きく分けて、単身世帯では約275万円〜889万円、二人以上世帯では約361万円〜1,486万円の範囲に収まることが多いようですね。
ただ、ここで一つ大切なポイントがあります。それは、「平均値」だけを見て一喜一憂しないこと。
実は、この「平均値」というのは、貯蓄額が非常に多い一部の方に引っ張られて、どうしても高い数字になりがちなんですね。そのため、多くの人にとっての「リアルな貯蓄額」を知るためには、「中央値」という数字を見るのが大切なんです。
この中央値を見てみると、単身世帯では100万円〜220万円程度、二人以上世帯では180万円〜500万円程度とされています。
平均値と比べて、中央値はかなり低いと感じる方もいらっしゃるかもしれませんね。でも、これこそが、私たち多くの40代の皆さんの「実際の姿」に近い数字なんです。だから、平均値を見て「自分は全然足りない…」と落ち込む必要はまったくないんですよ。まずはこの違いを頭の片隅に置いて、読み進めていきましょう。
なぜこんなにも数字に差があるの？その理由を詳しく見ていきましょうね
平均値と中央値、そして世帯形態によってこれほどまでに貯蓄額に差があるのは、一体なぜなのでしょうか。きっと、「なんでこんなに違うんだろう？」って思いますよね。
そこにはいくつかの理由があります。一つずつ丁寧に見ていきましょうね。
「平均値」と「中央値」って何が違うんでしょう？
まずは、この「平均値」と「中央値」の違いについて、もう少し詳しくお話しさせてくださいね。
「平均値」というのは、例えば100人の貯蓄額を全部足して、100で割った数字のことです。これって、とっても分かりやすい数字ではあるんですが、もしその100人の中に、貯蓄が数億円あるような富裕層の方が数人でもいたら、その人たちの貯蓄額が全体をグッと引き上げてしまうことがありますよね。
そうなると、貯蓄がそれほど多くない大部分の人にとっては、「平均」という言葉から想像する実態とは、かなりかけ離れた数字になってしまうんです。だから、「平均貯蓄額が〇〇万円」というニュースを見たときに、「え、みんなそんなに持ってるの？！」と驚いてしまうのは、ごく自然なことなんですね。
一方で「中央値」というのは、貯蓄額が低い人から高い人までをずらっと並べたときに、ちょうど真ん中に位置する人の貯蓄額を指します。これなら、一部の突出して貯蓄が多い人や、逆に全く貯蓄がない人の影響をあまり受けません。
だからこそ、私たち多くの人にとっての「普通の貯蓄額」とか、「実際の肌感覚に近い数字」を知りたいときには、中央値の方がより参考になることが多いんですよ。もしあなたが「自分は平均より少ないな…」と感じたとしても、中央値と比べてみたら「案外、みんなとそんなに変わらないのかも」と、少し安心できるかもしれませんね。
この二つの数字の意味を理解するだけで、貯蓄に関する情報の見方が大きく変わってくるはずです。
世帯のカタチで貯蓄額は大きく変わるって知ってましたか？
平均貯蓄額の数字に影響を与えるもう一つの大きな要因は、世帯の形態なんです。つまり、一人暮らしの「単身世帯」なのか、パートナーやお子さんと暮らす「二人以上世帯」なのかで、貯蓄額の傾向が大きく変わってくるんですね。
私たち40代は、人生の中でも特に多様なライフスタイルを送っている時期ですよね。独身でキャリアを築いている方もいれば、結婚して子育てに奮闘している方もいるでしょう。あるいは、住宅を購入してローンを返済している真っ最中の方もいらっしゃるかもしれません。
単身世帯の40代さんの場合は、自分一人のペースで生活費を管理できるというメリットがありますよね。趣味や自己投資にお金を使いつつも、将来の老後資金やもしもの病気への備えなど、自分自身の将来に対する意識が高まりやすい時期かもしれません。
一方で、二人以上世帯の40代さんの場合は、子どもが成長するにつれて教育費がかさんだり、住宅ローンの返済が本格化したりと、支出が大きくなる傾向にあります。もちろん、共働きであれば世帯収入は増えますが、その分、家族の将来を見据えた貯蓄のプレッシャーも感じるかもしれませんよね。
このように、世帯のカタチが違うと、収入と支出のバランス、そして貯蓄に対する考え方や優先順位も変わってくるため、結果的に貯蓄額にも大きな差が生まれてくるんです。
だからこそ、自分の貯蓄額を他の人と比較する際には、「どんな世帯の人と比べているんだろう？」という視点を持つことが、とっても大切なんですね。きっと、自分と似た状況の人の貯蓄額を見ることで、より現実的な目標が見えてくるかもしれません。
貯蓄の「格差」が平均値を押し上げているんですね
先ほど「平均値は一部の高額貯蓄者に引っ張られやすい」というお話をしましたよね。これこそが、40代の貯蓄における「格差」とも言える状況なんです。
実際に、40代の貯蓄分布を見てみると、非常に興味深い傾向が見て取れます。例えば、単身世帯の40代さんでは、金融資産を全く持っていない「金融資産非保有」の方が32.1%もいらっしゃるそうです。そして、貯蓄額が100万円未満という方も15.1%と、かなりの割合を占めているんですね。
これって、「貯蓄があまりない」と感じている方が、決して少数派ではないということ。私たちも頑張っているけれど、なかなか貯蓄が増えない…という悩みは、きっと多くの人が抱えているんだな、と共感できるのではないでしょうか。
その一方で、同じ40代の中には、3,000万円以上の金融資産を持つ方も9.9%いらっしゃるんですね。こういった高額な貯蓄を持つ方々が、全体の平均値をグッと引き上げているのが実態なんです。
二人以上世帯でも、100万円未満の貯蓄の方が最も多く10.0%いる一方で、500万円〜1,000万円の貯蓄を持つ層が12.9%と、比較的厚い層を形成しているんですね。
つまり、40代の貯蓄状況は、全体的に見ると「貯蓄がほとんどない層」と「ある程度の貯蓄がある層」、そして「非常に多くの貯蓄を持つ層」が混在している、という非常に幅広い分布になっているんです。だからこそ、平均値だけを見て「自分は遅れている」と落ち込むのは、もったいないことなんですね。
大切なのは、自分のペースで、自分に合った目標に向かって進んでいくこと。周りと比べるよりも、ご自身のライフプランを見つめ直す良いきっかけだと捉えてみませんか？
具体的に見てみよう！40代の貯蓄事情ってどんな感じ？
ここからは、具体的なデータに基づいて、40代の貯蓄事情をもう少し深掘りしていきましょう。
「なるほど、それで私の貯蓄額はどのくらいに位置するんだろう？」
そんな風に思っている方もいらっしゃるかもしれませんね。世帯形態別に、平均値と中央値を詳しく見ていくことで、きっとご自身の現在地を把握する手助けになるはずです。
単身世帯の40代さんの貯蓄額、気になりますよね？
まずは、一人で頑張っている単身世帯の40代さんの貯蓄額について見ていきましょう。
- 平均貯蓄額：約275万円から889万円
- 中央貯蓄額：100万円から220万円
このように、単身世帯の40代さんの平均貯蓄額は、調査元によって多少のバラつきがあるものの、約275万円から889万円という範囲に収まっていますね。
しかし、先ほどもお話ししたように、この平均値は一部の高額貯蓄者に引き上げられている可能性があるんです。より多くの人に近い「中央値」を見てみると、単身世帯の40代さんでは100万円から220万円程度という数字が示されています。
これって、「きっと、みんなもこのくらいの範囲で頑張っているんだな」って、少し安心できる数字なんじゃないでしょうか。
さらに詳しく見ていくと、40代の単身世帯では、金融資産を全く持っていない方が32.1%、そして貯蓄が100万円未満という方が15.1%もいらっしゃるんですね。つまり、約半数近くの方が、貯蓄額が少ないか、あるいは全くないという状況なんです。
このデータからは、「貯蓄がなかなか増えない…」という悩みを抱えているのは、あなた一人ではないということがわかりますよね。みんなそれぞれ、色々な事情を抱えながら、毎日を頑張っているんです。だからこそ、平均値だけを見て焦る必要は全くありませんよ。
大切なのは、今の自分の状況を受け入れて、これからどうしていくかを考えること。きっと、あなたに合った貯蓄のペースが見つかるはずです。
二人以上世帯の40代さんの貯蓄額はどんな傾向があるの？
次に、パートナーやお子さんと暮らしている二人以上世帯の40代さんの貯蓄額を見ていきましょう。
- 平均貯蓄額：約361万円から1,486万円
- 中央貯蓄額：180万円から500万円
二人以上世帯の40代さんの平均貯蓄額は、約361万円から1,486万円と、単身世帯よりも高い傾向にあることがわかります。
中央値を見てみても、180万円から500万円程度と、単身世帯の中央値よりは高い数字になっていることが多いようですね。
これって、ご家族が増えることで、世帯全体の収入が増える可能性もありますし、また、将来の教育費や住宅購入、老後資金など、家族のための大きなライフイベントに備えて、計画的に貯蓄を進めている方が多いからかもしれませんね。
ただ、二人以上世帯でも、貯蓄額が100万円未満の方が最多で10.0%いらっしゃるんです。その一方で、500万円〜1,000万円の貯蓄を持つ層が12.9%と、比較的厚い層を形成しているという特徴もあります。
子どもの教育費は、成長するにつれてどんどん増えていきますし、住宅ローンの返済も、家計を圧迫する大きな要素ですよね。家族のために、本当に皆さん頑張っていらっしゃるんだな、と感じます。
「うちは、平均より少ないかも…」と感じた方もいらっしゃるかもしれません。でも、ご家庭ごとに子どもの人数や教育方針、住んでいる場所や住宅ローンの有無など、状況は様々です。だからこそ、他の家庭と単純に比較するのではなく、ご自身の家庭にとっての「最適な貯蓄額」を考えていくことが大切なんですね。
最新の傾向！2026年には貯蓄額がもっと増えるって本当？
貯蓄に関するデータは、常に変化していくものですよね。実は、最新の動向として、2026年には日本全体の平均貯金額がさらに増加する可能性があるという推定も出ているんです。
具体的な数字を見てみると、全体（単身・二人以上含む）の平均貯金額が約1,940万円、そして中央値が720万円まで増加傾向にあるとされているんですね。
これって、すごい数字だと思いませんか？「一体なぜ、そんなに増えるの？」って、気になりますよね。
その背景には、いくつか理由が考えられます。今まで貯蓄だけだったお金を、賢く投資に回して資産を増やそうと考える人が増えているんですね。
また、私たち40代は、いよいよ老後の生活や退職後の資金について、具体的に考え始める時期ですよね。年金だけでは不安だという声も多く聞かれますし、退職後の準備を意識して、積極的に貯蓄や資産運用に取り組む人が増えていることも、全体の貯蓄額を押し上げている要因の一つかもしれません。
もちろん、これはあくまで「推定」の数字ではありますが、私たち一人ひとりが、将来を見据えてお金と向き合う意識が高まっている証拠とも言えるのではないでしょうか。新しい制度や情報を活用しながら、私たちも自分に合った方法で、少しずつでも資産形成を進めていけると良いですね。
ただし、この最新動向の中でも、単身の40代の方の平均貯蓄額が859万円、中央値が100万円と、格差が拡大している傾向も示されています。これは、経済状況やライフスタイルの多様化が進む中で、貯蓄の二極化が進んでいるのかもしれません。
だからこそ、周りの数字に流されるのではなく、あなた自身のライフプランに合った貯蓄計画を立てることが、ますます重要になってくるんですね。
貯蓄率や月々の貯蓄額もチェックしてみませんか？
貯蓄額の全体像だけでなく、私たち40代が毎月どれくらい貯蓄しているのか、そして手取り収入に対してどれくらいの割合を貯蓄に回しているのかも、気になりますよね。
ある調査によると、40代の手取り収入平均は約629万円とされています。
この手取り収入に対して、貯蓄に回している割合（貯蓄率）は、平均で約12%だそうです。
これを月々の貯蓄額に換算すると、約6万2,900円という計算になりますね。
毎月約6万3千円、これって、結構な金額ですよね。「毎月こんなに貯められたら、きっと安心だろうな」って、そう思いませんか？
もちろん、この数字もあくまで平均値なので、「うちはそんなに貯められないよ…」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。でも、大切なのは、この数字を目標の一つとして考えてみることです。
もし今の貯蓄額がこの平均に届かないとしても、「どうしたら毎月あと少しだけ貯蓄に回せるかな？」と考えるきっかけにしてみるのはいかがでしょうか。
例えば、固定費を見直してみる、週に一度は自炊を増やす、あるいは副業を考えてみるなど、できることはきっとたくさんありますよね。私たちも、まずは自分の家計を把握するところから、一緒に始めてみませんか？
40代の貯蓄、気になる疑問を解決！よくある質問Q&A
ここまで、40代の平均貯金額について、様々な角度から見てきました。でも、きっとまだ心の中にいくつかの疑問が残っているかもしれませんね。
そこで、皆さんが抱きがちなよくある質問をQ&A形式でまとめてみました。あなたの疑問も、ここで解決できると嬉しいです。
Q1: 貯蓄が平均より少なくても大丈夫でしょうか？
A: 心配しなくても、大丈夫ですよ！
「平均貯蓄額」という数字は、あくまで統計上の参考値なんです。先ほどもお話ししたように、一部の非常に高い貯蓄額を持つ人に引っ張られて、私たち多くの人の実感とは異なる場合がほとんどですよね。
大切なのは、平均と比べてどうか、ということよりも、あなたのライフプランに合わせた貯蓄目標を持っているか、ということなんです。例えば、住宅購入の頭金、子どもの教育費、老後の資金など、将来的に必要になるお金は人それぞれ違いますよね。
もし今、平均より貯蓄が少ないと感じているとしても、それは決して「ダメ」ということではありません。むしろ、「これからどうしていこうかな？」と考える良いきっかけだと思いませんか？焦らず、自分のペースで、少しずつでも貯蓄を増やしていくことが大切ですよ。
Q2: 40代からでも貯蓄を増やすことはできますか？
A: はい、もちろんできます！40代は、まだまだ貯蓄を増やすチャンスがたくさんある時期なんですよ。
40代は、キャリアも安定してきて収入が上がったり、子育てが一段落して支出が落ち着いてきたりと、家計に余裕が生まれる方もいらっしゃるかもしれませんね。
貯蓄を増やすための具体的な方法としては、いくつか考えられます。
- 家計の見直し：まずは、毎月の収入と支出をきちんと把握することから始めてみませんか？無駄な固定費（使っていないサブスクリプションサービスなど）を削減したり、変動費（食費や娯楽費など）を少しだけ抑えるだけでも、毎月の貯蓄額は確実に増えていきますよ。
- 先取り貯蓄：給料が入ったら、まず貯蓄用口座に一定額を移してしまう「先取り貯蓄」は、着実に貯蓄を増やすための強力な味方です。自動積立に設定すれば、手間もかからず、意識しなくても貯蓄が進んでいきますよね。
- NISAやiDeCoなどの活用：資産運用に興味があるなら、税制優遇のあるNISA（ニーサ）やiDeCo（イデコ）などの制度を活用するのもおすすめです。私たちも、少しずつでも学びながら、お金に働いてもらう仕組みを作っていけると良いですね。
もちろん、いきなり大きな額を貯蓄しようとすると、挫折してしまうかもしれません。まずは、「これなら続けられそう」という小さな目標から始めてみるのはいかがでしょうか。きっと、だんだんと貯蓄が増えていくのが楽しくなってくるはずですよ。
Q3: 貯蓄額以外に意識すべきことはありますか？
A: はい、貯蓄額はもちろん大切ですが、それ以外にも意識しておきたい大切なことがあります。
お金に関する悩みは、貯蓄額だけでは語り尽くせないものですよね。私たち40代が、これから先の人生を豊かに生きていくために、貯蓄以外に意識しておきたいことをいくつかご紹介しますね。
- 健康管理：どんなにたくさんお金があっても、体が資本です。健康であれば、長く働き続けることもできますし、医療費の心配も減らせますよね。日々の食事や適度な運動など、健康的な生活を心がけることが、巡り巡ってお金にも繋がります。
- 自己投資：スキルアップのための学習や資格取得など、自分自身への投資は、将来の収入アップに繋がる可能性を秘めています。新しいことを学ぶことで、キャリアの幅が広がり、より安定した収入を得られるかもしれませんね。
- 保険の見直し：結婚や子どもの誕生、住宅購入など、ライフステージの変化に合わせて、必要な保険の種類や保障額も変わってきます。今入っている保険が、今のあなたやご家族にとって最適かどうか、定期的に見直してみるのも大切ですよ。
- 夫婦間での情報共有：二人以上世帯の方であれば、ご夫婦でお金に関する情報を共有し、将来の目標や計画を一緒に話し合うことがとても重要です。お互いの価値観を理解し、協力し合うことで、より効果的な貯蓄計画を立てられるはずです。
お金の不安を解消することは、私たち40代の心のゆとりにも繋がりますよね。貯蓄だけでなく、こうした様々な視点から、「自分らしい豊かな生き方」について考えてみるのはいかがでしょうか。
まとめ：40代の平均貯金額、私たちにとって大切なこと
この記事では、「40代の平均貯金額はいくら？」という皆さんの疑問に答えるべく、様々なデータや視点から詳しく解説してきました。
もう一度、大切なポイントを整理しておきましょうね。
- 40代の平均貯金額は、単身世帯で約275〜889万円、二人以上世帯で約361〜1,486万円と、世帯形態や調査元によって大きく異なるということが分かりました。
- しかし、この平均値は一部の高額貯蓄者に引っ張られていることが多く、より多くの人にとっての「リアルな貯蓄額」は「中央値」で見た方が実態に近いんです。中央値は、単身世帯で100〜220万円、二人以上世帯で180〜500万円程度でしたね。
- 40代の貯蓄分布には偏りがあり、貯蓄が少ない層も、反対に多額の貯蓄を持つ層も存在するため、平均値だけを見て一喜一憂する必要は全くありません。
- 2026年にはNISA効果や退職準備の意識の高まりから、全体の貯蓄額は増加傾向にあると推定されていますが、同時に貯蓄の格差も拡大する傾向にあるようですね。
- 大切なのは、平均値や他人の貯蓄額に囚われるのではなく、ご自身のライフプランや将来の目標に合わせて、無理のない範囲で着実に貯蓄を進めていくこと。そして、家計の見直しや資産運用、健康管理といった多角的な視点でお金と向き合うことなんです。
私たち40代は、人生の折り返し地点とも言える大切な時期ですよね。これからの人生をどのように豊かにしていくか、考える良い機会になったのではないでしょうか。
さあ、一緒に明るい未来を築きましょう！
この記事を読んで、「なんだか、自分もできそうだ！」と、少しでも前向きな気持ちになっていただけたら、こんなに嬉しいことはありません。
「平均より少ないかも…」と不安に感じていた方も、きっと大丈夫ですよ。大切なのは、「今から何ができるか？」を考えること。私たちも、一歩ずつ前に進んでいきましょうね。
まずは、家計簿をつけてみたり、毎月の支出を見直してみたりするだけでも、大きな一歩になるはずです。
もし、一人で考えるのが難しいと感じたら、周りの信頼できる人に相談してみるのも良いでしょうし、ファイナンシャルプランナーのような専門家のアドバイスを借りるのも賢い選択だと思います。
私たち40代の経験と知恵があれば、きっとどんな状況からでも、より良い未来を築いていけるはずです。焦らず、ご自身のペースで、「自分らしいお金との向き合い方」を見つけていきましょうね。この記事が、あなたの未来を明るく照らす一助となれば幸いです。
